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Firmenkredit

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Was steckt dahinter?

Eine neue ProduktioEin Firmenkredit ist zweckgebunden. Oft sind es KMUs, die frisches Kapital für eine Geschäftserweiterung brauchen. Vielleicht benötigen sie einen größeren Fuhrpark, innovative Maschinen oder eine betriebliche Software. Die Laufzeit des Kredits richtet sich unter anderem nach seiner Nutzung. So gibt es kurzfristige Firmenkredite, mit denen die Liquidität des Betriebs sichergestellt wird, weil zum Beispiel ein Großkunde nicht gezahlt hat. Zum Kauf von neuen Arbeitsmitteln und Vergleichbaren eigenen sich die mittelfristigen Firmenkredite. Für große Investitionen wie neue Niederlassungen ist der langfristige Firmenkredit da.

Nutzen und Vorteile

Firmenkredite sind oft zu guten Konditionen erhältlich, sofern der Kreditnehmer vorab zahlreiche Angebote miteinander vergleicht. Solch ein Darlehen kann je nach Kreditzweck den Startschuss für mehr Umsatz geben und neue Investitionen erst ermöglichen. Darüber hinaus kann es Sinn machen, mithilfe eines Firmenkredits einen teuren Kontokorrentkredit umzuschulden.

Zielgruppe

Wie der Name bereits andeutet, richtet sich der Firmenkredit an Unternehmer sowie Selbstständige. Manchmal werden sie auch von Unternehmensgründern genutzt, die ihre Geschäftsidee realisieren möchten. Dafür benötigen sie Fremdkapital, denn es fallen Kosten für Ausrüstung und Ausstattung an. Darüber hinaus können mit dem Firmenkredit Gründer Mitarbeitergehälter oder Honorare zahlen.

Wo beantragen?

Große und kleinere Banken vergeben Firmenkredite. Einige größere Hausbanken beschränken sich jedoch auf bereits bestehende Unternehmen, die eine höhere Kreditsumme benötigen. Gerade Gründer und Selbstständige mit einem kleineren Kreditvolumen sowie keinen nennenswerten Sicherheiten wenden sich daher vermehrt an die Kreditanstalt für Wiederaufbau.

Gut zu wissen

Was der Kreditgeber an Sicherheit verlangt, hängt von der jeweiligen Bank ab. Folgende Sachsicherheiten können dem Finanzierungspartner als Sicherheit dienen:

  • Grundstücke (inklusive Eintragung einer Grundschuld)
  • Immobilien
  • Maschinen und Fahrzeuge
  • Aktien
  • Lebensversicherungen

Sollten keine Sicherheiten dieser Art vorhanden sein, kann ein Bürge mit guter Bonität hilfreich sein. Diese dritte Person steht dann für den Kredit der kreditnehmenden Firma ein. Vor allem Gründer greifen gern darauf zurück, da sie über die oben aufgeführten Sicherheiten in der Regel nicht verfügen.

Gut beraten zur besten Finanzierung

Es ist nicht leicht, sich in der Vielfalt an Finanzierungsangeboten zurechtzufinden. Was ist das richtige Modell für mich? Was gibt es zu beachten? Um Zeit und Geld zu sparen, empfiehlt sich von Anfang an die Kontaktaufnahme zu einem versierten Fachberater. Er ermöglicht einen unabhängigen Vergleich von unterschiedlichsten Angeboten, sodass sich die individuell beste Lösung finden lässt. Sorgfältig überprüft er die Rahmenbedingungen und checkt wichtige Vertragszusätze wie beispielsweise Gutachterkosten, Sondertilgungen und vorzeitige Rückzahlungskonditionen.

Setzen Sie auch bei Finanzierungsfragen auf einen unabhängigen Profi!

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